暗号資産を保有したまま収益機会を増やしたい人に選択肢となるのが、仮想通貨レンディング（貸暗号資産）です。保有するBTCやETHなどを事業者へ一定期間貸し出し、対価として貸借料を受け取ります。
ただし、高い年率だけで選ぶのは危険です。貸し出した暗号資産は銀行預金ではなく、事業者が破綻した場合に返還されない可能性があります。この記事では、2026年8月時点で公式情報を確認できる5社のサービスを、利率・取扱銘柄・返還条件・運営形態の4点から比較します。
| PR・免責事項 本記事には広告・アフィリエイトリンクを含みます。掲載順は利率だけでなく、返還条件、事業者情報、使いやすさを総合して決定しています。暗号資産は価格変動が大きく、貸出先の信用リスクもあります。利用判断は公式サイトの最新条件を確認したうえで、ご自身の責任で行ってください。 |
結論｜仮想通貨レンディングは目的別に選ぶ
| 先に結論 高利率を重視するならPBR LENDING、主要銘柄の利率と返還条件の分かりやすさを重視するならBitLending、取扱銘柄の幅ならSBI VCトレードが候補です。Coincheckとbitbankは、すでに各取引所を利用している人が同じ口座で始めやすい点が強みです。 |
| サービス | 運営形態 | 年率の目安 | 主な対象 | 向いている人 |
| PBR LENDING | 専門事業者 | 通常10%／プレミアム最大12% | BTC・ETH・XRP・ADA・USDT・USDC | 高利率を重視する人 |
| BitLending | 専門事業者 | 7〜10%（銘柄別） | BTC・ETH・XRP・SOL・USDT・USDC | 主要6銘柄を比較したい人 |
| SBI VCトレード | 登録暗号資産交換業者 | 募集ごとに変動（最大10%の設定例） | 32銘柄 | 銘柄数を重視する人 |
| Coincheck | 登録暗号資産交換業者 | 最大5% | 対象銘柄は募集時に確認 | 1万円相当から試したい人 |
| bitbank | 登録暗号資産交換業者 | 最大5% | 対象銘柄は募集時に確認 | bitbank利用者 |
※利率は各社の表示に基づく年率または年率換算で、複利・単利、貸出期間、募集枠が異なります。数値は2026年8月10日時点。申込前に必ず公式サイトで最新条件を確認してください。
仮想通貨レンディング（貸暗号資産）とは
仮想通貨レンディングとは、保有する暗号資産を事業者へ貸し出し、契約期間や数量に応じて貸借料を受け取るサービスです。検索では「金利」と呼ばれることが多いものの、各社の規約では「貸借料率」「利用料率」などの名称が使われます。
値上がりを期待して長期保有する暗号資産を活用できる一方、貸出中は自由に売却できないことがあります。さらに、事業者へ所有権が移る消費貸借契約では、返還請求権を持つ立場になるため、交換業者の通常の預かり資産と同じ保護を受けるとは限りません。
銀行預金・ステーキングとの違い
| 比較項目 | レンディング | ステーキング | 銀行預金 |
| 収益の源泉 | 事業者への貸出対価 | ネットワーク運用報酬 | 銀行への預金利息 |
| 主なリスク | 価格変動・事業者信用・返還制限 | 価格変動・スラッシング等 | 銀行破綻等 |
| 元本保護 | なし | なし | 預金保険制度の対象範囲あり |
| 途中売却 | 契約により制限 | サービスにより制限 | 普通預金は原則可能 |
おすすめ5社を詳しく比較
1. PBR LENDING｜通常年率10%、プレミアムプランは最大12%
PBR LENDINGは、ポートベローロード株式会社が提供する貸暗号資産サービスです。公式サイトでは通常プラン年率10%、条件付きのプレミアムプランは最大12%と案内されています。対象はBTC、ETH、XRP、ADA、USDT、USDCの6銘柄です。
- 強み：比較対象の中で高い年率を掲げている
- 向く人：価格変動と事業者信用リスクを理解し、高利率を優先する人
- 注意点：プレミアムプランには条件があり、暗号資産交換業者の通常預かり資産とは保護の仕組みが異なる
| PBR LENDINGの公式サイトで最新条件を確認する |
2. BitLending｜BTC・ETHは年率8%、ステーブルコインは10%
BitLendingは株式会社J-CAMが運営する貸暗号資産サービスです。2026年8月時点の公式表示では、BTC・ETHが年率8%、XRP・SOLが7%、USDT・USDCが10%。6銘柄に絞られているため、条件を比較しやすい設計です。
最低貸出期間は30日。返還申請後は原則7営業日以内に返還されますが、即時返還を選ぶと当月分の貸借料が付かないなど、条件を確認する必要があります。最低数量は銘柄ごとに異なります。
- 強み：銘柄別の年率と返還ルールが公式サイトで確認しやすい
- 向く人：BTC・ETH・XRP・SOL・ステーブルコインを貸し出したい人
- 注意点：価格下落、事業者破綻、送付先の入力ミス、貸出中に売却できないリスクがある
3. SBI VCトレード｜32銘柄に対応、募集ごとに条件が変わる
SBI VCトレードの貸コインは32銘柄に対応しています。貸出期間、数量、年率は募集コースごとに異なり、公式ページではUSDCの84日コースで年率10%の設定例が確認できます。一方、BTCでは年率1%の設定例もあり、すべての銘柄が常に高利率とは限りません。
- 強み：取扱銘柄が多く、SBI VCトレード口座内で申し込める
- 向く人：複数銘柄の募集条件を比較しながら利用したい人
- 注意点：人気コースは申込待ちになる場合があり、原則として中途解約できないコースがある
4. Coincheck｜1万円相当から、最大年率5%
Coincheckの貸暗号資産サービスは、最大年率5%で、1万円相当から申し込めます。すでにCoincheckを利用している人は同じアカウントから始めやすい点が特徴です。
- 強み：少額から試しやすく、既存ユーザーは口座を増やさずに済む
- 向く人：高利率よりも始めやすさを重視するCoincheck利用者
- 注意点：借入上限に達していると承認待ちになり、希望どおり貸し出せない場合がある。貸出資産は預金保険の対象ではない
5. bitbank｜最大年率5%、募集条件を確認して申し込む
bitbankの暗号資産を貸して増やすサービスは、最大年率5%です。bitbankで保有する対象暗号資産を貸し出せるため、すでに同取引所で売買している人にとって管理先を増やさずに済みます。
- 強み：売買口座と同じサービス内で管理しやすい
- 向く人：bitbankで長期保有している対象銘柄がある人
- 注意点：募集状況、対象銘柄、年率は時期によって変わる。貸出中の売却可否と返還条件を確認する
失敗しない選び方｜年率以外の5項目を確認
1. 表示年率の条件と計算方法
「最大○%」は、特定銘柄・期間・数量に限られる場合があります。単利か複利か、貸借料がいつ付与されるか、手数料を差し引いた実質受取額はいくらかを確認しましょう。
2. 運営会社とサービスの法的位置づけ
金融庁の暗号資産交換業者登録の有無は確認材料になります。ただし、登録交換業者が提供するサービスでも、レンディングで貸し出した資産が通常の預かり資産と同じように分別管理・優先返還されるとは限りません。専門事業者では、会社情報、財務情報、利用規約、リスク説明、問い合わせ窓口を確認してください。
2026年には暗号資産制度を金融商品取引法の枠組みへ移す改正法が成立し、制度は移行期にあります。施行時期やレンディングへの具体的な適用は今後の政令・内閣府令等で明確になるため、申込時点の金融庁情報と各社規約を確認してください。
3. 貸出期間・中途解約・返還日数
相場急落時に売りたい人ほど、ロック期間と返還日数が重要です。「いつでも返還申請できる」と「即時にウォレットへ戻る」は同じではありません。中途解約手数料や、当月分の貸借料が失われる条件も確認します。
4. 対応銘柄と送付ネットワーク
同じ銘柄でも送付ネットワークが複数ある場合、誤ったネットワークを選ぶと資産を失うおそれがあります。少額で送付テストを行い、入金反映を確認してから残額を送ると入力ミスの影響を抑えられます。
5. 資産配分と分散
高利率だからといって保有資産を一社へ集中させるのは避けたいところです。生活資金や近く使う予定の資金は貸し出さず、価格下落と返還遅延が同時に起きても耐えられる範囲に限定します。
仮想通貨レンディングの6つのリスク
| リスク | 確認ポイント |
| 価格変動 | 貸借料を受け取っても、暗号資産価格の下落が上回れば円換算で損失になる |
| 事業者の破綻・信用 | 貸出先が債務不履行や破綻に陥ると、全部または一部が返還されない可能性がある |
| 分別管理・補償の限界 | 貸出資産は銀行預金ではなく、預金保険や元本保証の対象ではない |
| 流動性 | 貸出中は売却できず、返還申請から着金まで時間がかかる場合がある |
| 募集・利率の変更 | 高利率コースが常時募集されるとは限らず、条件が予告なく変わる場合がある |
| 送付ミス・技術 | アドレスやネットワークの誤り、チェーン障害、ハードフォーク等で損失や遅延が生じる |
| 重要 「暗号資産交換業者として登録されていること」と「貸し出した資産が元本保証されること」は別です。利率の高さは、事業者が負う運用リスクや資金需要と無関係ではありません。 |
始め方｜5ステップで申し込む
- 利用候補を2〜3社に絞り、公式サイトの利率・期間・返還条件・リスク説明を比較する
- 本人確認を行い、二段階認証と出金先アドレスの管理を設定する
- 貸し出す暗号資産と数量を決める。生活資金や短期売買予定分は除外する
- 初回は最小数量に近い少額で送付し、着金と申込完了を確認する
- 貸出開始日、年率、返還予定日、受取数量、時価を記録し、税務計算に備える
貸借料の計算方法｜1BTCを年率5%で30日貸す例
単利・365日基準の一般的な計算式は、次のとおりです。実際の計算方法は各社の規約を優先してください。
| 計算式 貸借料 ＝ 貸出数量 × 年率 × 貸出日数 ÷ 365 |
1BTC × 0.05 × 30日 ÷ 365日 ＝ 0.00410958BTC
したがって、30日分の貸借料は約0.00411BTCです。5%÷365の日率は約0.01370%であり、30日分は約0.41096%です。円換算額は受取時点のBTC価格によって変わります。
税金｜受け取った貸借料は課税対象になり得る
個人がレンディングで受け取った暗号資産は、原則として受取時点の時価を基に所得を計算し、事実関係に応じて雑所得などとして扱われます。その暗号資産を後日売却・交換した場合は、受取時の時価と処分時の価額との差額も損益計算の対象になります。
- 受取日時、数量、銘柄、円換算レート、利用サービスを記録する
- ウォレット間の移動と、貸借料として受け取った数量を区別する
- 給与所得者でも暗号資産以外の所得状況により申告要否が変わるため、国税庁資料や税務署・税理士へ確認する
| 税務上の注意 税制や申告方法は変更される可能性があります。本記事は一般的な情報であり、個別の税務判断を行うものではありません。 |
よくある質問
仮想通貨レンディングは元本割れしますか？
します。暗号資産の数量が増えても価格が下落すれば円換算で元本割れします。また、事業者の破綻や債務不履行によって、暗号資産そのものが返還されない可能性もあります。
最も安全なサービスはどこですか？
元本保証という意味で「最も安全」と断定できるサービスはありません。登録状況、運営会社、利用規約、返還条件、財務・管理体制の開示を比較し、一社への集中を避けることが現実的です。
年率が高いサービスを選べば得ですか？
必ずしも得とは限りません。高い年率でも、ロック期間中の価格下落、返還遅延、手数料、事業者信用リスクを含めると、低い年率のサービスより不利になる場合があります。
レンディングに向かない人は？
短期売買をしたい人、近く使う資金を暗号資産にしている人、事業者破綻時の損失に耐えられない人には向きません。価格が急落しても貸出期間を待てる資金だけを対象にしてください。
ステーキングとどちらを選ぶべきですか？
対応銘柄、解約条件、報酬の仕組みが異なります。PoS銘柄を保有しており、ネットワーク報酬を受け取りたいならステーキング、BTCなどを事業者へ貸し出して貸借料を得たいならレンディングが候補です。どちらも元本保証ではありません。
まとめ｜高利率より、返還条件と信用リスクを優先する
仮想通貨レンディングは、長期保有する暗号資産から貸借料を得られる一方、価格変動・事業者破綻・流動性のリスクがあります。PBR LENDINGとBitLendingは高い年率が魅力ですが、専門事業者としての信用リスクを理解する必要があります。SBI VCトレード、Coincheck、bitbankも、貸出資産が元本保証されるわけではありません。
最初は少額で着金と返還の流れを確認し、保有資産の一部だけを貸し出すのが基本です。年率だけでなく、途中解約、返還日数、対象銘柄、利用規約を並べてから選びましょう。
